真實(shí)案例

2020年9月1日，事主刁某向豐臺(tái)分局長(zhǎng)辛店派出所報(bào)警稱，8月30日15時(shí)許，事主在

家中用手機(jī)上網(wǎng)時(shí)，網(wǎng)頁(yè)彈窗彈出了一個(gè)網(wǎng)絡(luò)貸款的廣告。事主點(diǎn)擊后下載了一個(gè)叫“微粒貸”的APP。進(jìn)入該APP后， 事主按照要求填寫(xiě)了個(gè)人的全部信息(包括姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、住址等)，并提出需要貸款30000元的請(qǐng)求。大約5分鐘后，APP內(nèi)的一個(gè)客服人員與事主文字聊天，詳細(xì)詢問(wèn)了事主的貸款金額、貸款期限。在得知事主想貸款30000元，期限兩年后，客服通過(guò)計(jì)算稱每月要償還1430元，兩年期共還款34000元。事主同意后，對(duì)方稱需要提交材料費(fèi)、郵遞費(fèi)、密碼提現(xiàn)工本費(fèi)等共計(jì)1500元，并稱貸款成功后一并退還給事主。事主就按照對(duì)方要求，將自己的銀行卡號(hào)輸入APP，后按照對(duì)方提供的農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人賬號(hào)匯款1500元。匯款成功后，客服稱事主賬號(hào)輸入錯(cuò)誤，賬戶已經(jīng)被凍結(jié)，事主經(jīng)核實(shí)發(fā)現(xiàn)確實(shí)錯(cuò)了一位數(shù)。對(duì)方讓事主再支付12000元解凍費(fèi)，貸款成功后也一并退回。事主匯款后，客服又稱事主輸入賬號(hào)時(shí)沒(méi)有填寫(xiě)姓名，還需要再12000元解凍費(fèi)，這筆款也會(huì)退回。事主又按照要求匯12000元后，客服再次稱事主存在惡意貸款風(fēng)險(xiǎn)，需要交30000元回檔押金。此時(shí)事主開(kāi)始懷疑是否被騙，要求退款。但客服稱此時(shí)不再申請(qǐng)就屬于事主違約，即使退款，也要扣30%的違約金。事主稱只能籌款2萬(wàn)元，客服稱能幫忙墊付1萬(wàn)元完成手續(xù)。隨后事主又匯入對(duì)方提供的賬戶20000元。20000元匯入后，客服改口稱不能墊付了需要事主再支付10000元，否則無(wú)法貸款。事主發(fā)現(xiàn)被騙遂報(bào)警，共計(jì)被騙人民幣45500元。

騙術(shù)揭秘

第一步，發(fā)布廣告，吸引貸款群眾。通過(guò)手機(jī)廣告彈窗，誘導(dǎo)有貸款需求的群眾安裝偽造貸款APP軟件。

第二步， 謊稱嚴(yán)格審核， 誘騙群眾。要求群眾在APP上填寫(xiě)詳細(xì)的個(gè)人信息，回答問(wèn)題，制造出手續(xù)繁瑣、審核嚴(yán)格的假象，讓群眾誤以為很正規(guī)，信以為真。第三步，要求繳納費(fèi)用，實(shí)施詐騙。在群眾信以為真后，謊稱貸款額度已批準(zhǔn)，以需要繳納會(huì)員費(fèi)、認(rèn)證費(fèi)、先期貸款利息等各種名義，詐騙事主錢(qián)款。

話術(shù)關(guān)鍵點(diǎn)

1.通過(guò)發(fā)布廣告，謊稱公司貸款便捷，放款速度快，費(fèi)用低，吸引群眾。

2.向群眾發(fā)送二維碼鏈接，要求掃碼申請(qǐng)貸款。

3.認(rèn)真詢問(wèn)群眾以往貸款、征信情況，制造正規(guī)公司的假像。

4.第一步先讓事主支付手續(xù)費(fèi)等小量資金。當(dāng)事主上當(dāng)支付后，陸續(xù)加碼，以威逼、利誘等各種手段，要求事主支付刷流水、解綁定等各種費(fèi)用，增加詐騙金額。

易受騙群體

有貸款需求想要快速獲取貸款額度，無(wú)法從正規(guī)渠道獲取貸款，缺乏對(duì)對(duì)方身份核驗(yàn)意識(shí)。18-35歲青年群體，學(xué)生、務(wù)工人員等經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較薄弱群體。

 

警方提示

1.貸款要通過(guò)銀行或正規(guī)的貸款公司。

2.貸款時(shí)要通過(guò)應(yīng)用市場(chǎng)下載銀行、正規(guī)貸款公司的APP或登錄官方站， 不能通過(guò)掃描二維碼的方式下載APP。

3.凡是在放款前索要費(fèi)用的，都是詐騙，不能相信。

4.安裝“全民反詐”APP， 了解反詐知識(shí)；從源頭屏蔽涉詐軟件，接收警方防范提示。

5.需要通過(guò)鏈接下載xx.apk的安裝包且官方應(yīng)用市場(chǎng)無(wú)法查詢到該APP。該類APP未經(jīng)過(guò)應(yīng)用市場(chǎng)審核，更容易造成手機(jī)信息泄露及銀行卡被盜刷等資金安全風(fēng)險(xiǎn)。